Quelles démarches suivre pour souscrire à une assurance prêt immobilier ?

Investissement

Tout investisseur ou particulier qui décide de contracter un emprunt pour acquérir une maison ou un appartement doit aussi souscrire à une assurance prêt immobilier. Cette procédure est obligatoire pour assurer le paiement de tout ou partie des échéances de remboursement dans certaines situations.

Auparavant, les banques qui acceptaient de concéder les prêts obligeaient leurs clients à souscrire à une assurance auprès de leurs partenaires. Grâce aux lois Lagarde et Hamon, cette démarche a été modifiée. Elle permet désormais aux emprunteurs de comparer les offres disponibles avant de choisir leur assureur.

Les dispositions étant à présent simplifiées, il convient seulement de suivre quelques étapes pour souscrire à une assurance prêt immobilier.

Se renseigner auprès de sa banque

Au fil des années, différentes lois se sont succédé pour assouplir les obligations des emprunteurs. Il s’agit de :

  • La loi Lagarde de 2010 qui donne la possibilité de choisir son assurance à la souscription de son prêt ;
  • La loi Hamon de 2014 qui oblige les structures à présenter le prix de leurs assurances ;
  • La loi Sapin 2 qui a amélioré les conditions de changement d’assurance introduites par la loi Hamon.

En conséquence, les banques se sont vues obligées d’accompagner les futurs débiteurs en leur apportant des informations sur les garanties, les dispositions générales qui entourent le prêt et sur le prix de l’assurance. Si elles ont la possibilité de proposer une solution, elles n’ont plus le droit de l’imposer et doivent respecter les choix de leurs clients.

Comparer les offres d’assurance prêt immobilier

Une fois les informations obtenues auprès de sa banque, l’emprunteur peut solliciter un service comme Assuronline pour assurer son crédit immobilier. Le site compte des offres qui sont ajustables autant au profil du débiteur qu’aux dispositions du prêteur. En outre, il offre la possibilité de simuler la prestation pour obtenir un devis en seulement 5 min.

Avec Assuronline, comme avec tout autre service d’assurance prêt immobilier, il faudra s’enquérir de la Fiche d’Informations Standardisée Européenne (FISE). Celle-ci sera très utile pour comparer les propositions des différents établissements.

Elle présente les avantages offerts par ces derniers, ainsi que les dispositions qui assureront le remboursement du prêt. Il est possible de consulter cette page pour mieux comprendre les différentes garanties qui sont formulées sur cette fiche.

Remplir les formulaires requis

Dans le parcours de la souscription à une assurance prêt immobilier, l’emprunteur devra donner des informations sur son profil pour permettre à l’assureur d’apprécier le risque de l’opération.

Le questionnaire sur l’état de santé

Ce formulaire doit obligatoirement être rempli et transmis à l’assureur pour que ce dernier puisse définir le tarif.

Dans ce sens, il faudra répondre aux questions, le plus précisément possible et en toute sincérité. Selon les informations recueillies, l’assureur peut demander certaines précisions ou exiger que le débiteur passe certains examens médicaux.

Il est également recommandé d’apporter une attention particulière au renseignement de son activité professionnelle et de ses habitudes sportives. Selon que ces dernières soient dangereuses ou à risques, elles peuvent changer la tarification ou faire l’objet d’un refus.

Malgré cette éventualité, il faudra rester honnête pour éviter une rupture du contrat d’assurance.

La convention AERAS

Si l’emprunteur souffre d’un grave problème de santé comme un cancer ou un diabète, il devra également s’assurer de faire recours à la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).

Celle-ci permettra de faciliter la recherche de l’assurance auprès des structures compétentes. Plus d’informations peuvent être trouvées sur Assuronline pour mieux comprendre les tenants et les aboutissants de cette mesure pour son profil d’emprunteur.

En suivant ces différentes étapes, il est plus facile de trouver une assurance prêt immobilier qui corresponde complètement aux particularités de son profil.

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