Cinq conseils pour négocier son prêt immobilier

Investissement

Pour souscrire à un crédit immobilier, votre établissement bancaire vous demandera d’adhérer à une assurance de prêt immobilier. Cette assurance est indispensable car elle vous couvre en cas d’accident de la vie qui vous empêcherait de mener à bien le remboursement de vos mensualités.

Elle n’est pas légalement obligatoire mais les établissements la réclament systématiquement.

Découvrez nos cinq conseils pour négocier un montant préférentiel pour votre assurance prêt immobilier.

poussez la porte des compagnies d’assurance

Votre établissement bancaire n’a pas le monopole de assurance crédit immobilier. En vertu de la loi Lagarde et de la Loi Hamon, vous pouvez faire jouer ce que l’on appelle la délégation d’assurance.

 

Vous avez ainsi la possibilité de refuser la proposition de votre établissement bancaire et de décider de souscrire à une assurance prêt immobilier en parallèle, via une compagnie d’assurance comme la Maaf par exemple, qui propose des primes au montant particulièrement intéressant.

 

Pour cela il vous suffira de prouver à votre établissement bancaire que l’offre de l’établissement concurrent est plus intéressante.

Faites jouer la concurrence même en cours de contrat

Toujours en vertu de la délégation d’assurance, vous avez la possibilité de résilier votre contrat tous les ans.

Ainsi, si vous n’êtes pas satisfait de votre assureur pour diverses raisons, vous avez la possibilité de comparer les offres en cours de contrat.

 

Votre établissement bancaire a l’obligation légale de vous tenir informé de vos droits à la délégation d’assurance, et d’accepter votre souscription à une compagnie d’assurance ou à un autre établissement bancaire sans vous imposer de frais supplémentaires.

Choisissez vos options

Comme toute prime d’assurance, le montant de votre prime d’assurance prêt immobilier est basé sur votre profil de risque. Plus vous avez de chance de faire appel à votre assurance prêt immobilier, plus le montant de votre prime sera élevé.

 

Il est donc logique que les primes d’assurance soient plus onéreuses pour les personnes âgées, malades, exerçant des métiers à risque, ou encore ne pouvant pas justifier d’un emploi stable.

 

Si vous êtes dans l’un de ces cas, examinez soigneusement les options proposées et sélectionnez celles qui ne correspondent pas à votre situation.

Ainsi, si la garantie décès et PTIA sont en général difficilement négociables, la garantie perte d’emploi, IPP, IPT ou ITT peuvent représenter des leviers de négociation. Parlez-en avec votre conseiller.

Assurez-vous en couple

 

Si votre profil de risque est élevé, celui de votre conjoint est peut-être plus sécurisé. Si vous mettez en avant le statut de fonctionnaire de votre co-emprunteur, par exemple, vous mettez plus de chances de votre côté en répartissant les risques.

 

Attention à prendre en compte des questions importantes :

  • Si votre co-emprunteur décède, ou, s’il est dans l’incapacité de rembourser ses mensualités, serez-vous en capacité financière de rembourser le montant imputé sur votre part ?
  • Comment procéderez-vous en cas de divorce ou de séparation ?

 

Une fois ces questions abordées, il vous faudra calculer les quotités de chacun des membres du couple.

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