Se familiariser avec ces termes avant de visualiser les propriétés vous fera économiser un mal de tête plus tard
L’achat de votre première maison est extrêmement excitant, mais il peut également être naturellement intimidant, en particulier si vous n’êtes pas familier avec une grande partie du jargon qui accompagne le processus.
Nous avons parlé aux meilleurs experts immobiliers pour compiler ce jargon d’achat d’une maison, donc si vous envisagez d’acheter une maison au printemps, vous pourrez aller de l’avant avec confiance.
Chaque trimestre qu’un premier acheteur devrait savoir
« Le jargon immobilier peut se sentir écrasant, mais si vous ne le comprenez pas, vous risquez de faire des erreurs qui pourraient vous coûter du temps, de l’argent ou même de l’accord lui-même », explique Yoann Dorat à partir de l’immeuble international d’un Sotheby, un professionnel chevronné dans le Marché immobilier de luxe qui a réussi plus de 400 transactions.
Comprendre le jargon avant de vous lancer dans votre voyage d’achat de maisons aidera à vous assurer que votre achat se déroule en douceur et sans surprise désagréable.
Nous avons également parlé à Alexandra Gupta du groupe Corcoran, nommé dans le premier pour cent des agents du pays, pour compiler ces conseils de premier acheteur sur les termes importants pour vous familiariser.
Hypothèque à taux ajusté (ARM)
Que vous achetiez une maison à l’automne ou à tout autre moment de l’année, vous devez vous saisir avec les différentes options hypothécaires auxquelles vous serez confronté.
«Une hypothèque à taux réglable (ARM) signifie que le taux d’intérêt peut changer, souvent après une période fixe initiale», explique Alexandra Gupta.
«Les malentendus du fonctionnement d’un bras pourraient conduire à une augmentation inattendue des paiements sur la route», ajoute Yoann Dorat.
Votre autre option sera une hypothèque à taux fixe.
Évaluation
Lorsque vous achetez une maison, vous devez rechercher les panneaux, une maison ne vaut pas l’investissement – c’est là qu’une évaluation entre.
Une évaluation est une évaluation indépendante de la valeur de la maison, généralement réalisée par un évaluateur professionnel. « Si l’évaluation est inférieure à votre offre, vous devrez peut-être renégocier le prix ou faire la différence en espèces », explique Alexandra Gupta.
Coûts de clôture
Ce sont des frais payés à la fin de la transaction, couvrant des choses comme l’origine du prêt, l’assurance-titre et les frais d’entiercement. «Les acheteurs sous-estiment souvent ces coûts, qui peuvent varier de 2 à 5% du prix d’achat de la maison», explique Yoann Dorat. « Ne pas budgétiser pour eux peut créer un stress financier de dernière minute. »
«De nombreux acheteurs se concentrent uniquement sur l’acompte et oublient les frais de clôture», ajoute Alexandra. « Si vous ne budgmentez pas pour eux, vous pourriez finir par vous déranger pour trouver des milliers de dollars à la dernière minute. »
Contingence
Une éventualité est une condition de l’accord de vente qui doit être remplie pour que la transaction progresse. Si vous songez à rénover une maison, c’est un terme essentiel à savoir.
«Les éventualités courantes comprennent le financement, les inspections et les conditions d’évaluation», explique Alexandra Gupta. « Sans comprendre les contingences, vous pouvez ne pas le savoir sans le savoir, des protections importantes, vous mettant à risque d’acheter une propriété avec des problèmes cachés. »
«Une éventualité d’inspection vous permet de sauvegarder si la maison a des problèmes majeurs», ajoute Yoann. « Si vous renoncez à des contingences sans comprendre les risques, vous pourriez être coincé avec des réparations inattendues. »
Acompte
Il s’agit d’un paiement initial effectué par les acheteurs de maisons potentiels vers le prix d’achat de la maison.
Bien que les tendances immobilières varient, les acomptes se situent généralement de 3% à 20% et sont détenus en séquestre jusqu’à la fermeture.
Argent sérieux
Il s’agit d’un dépôt que vous avez mis pour montrer que vous êtes sérieux à l’idée d’acheter la maison.
«Cet argent est détenu en séquestre et appliqué à votre acompte ou à vos frais de clôture», explique Yoann Dorit. « Si vous retirez de l’accord pour une raison non couverte par vos éventualités, vous pourriez perdre ce dépôt. »
Entiercement
« Un tiers neutre détient des fonds tels que votre acompte jusqu’à ce que certaines conditions soient remplies dans la transaction », explique Alexandra. « Si vous n’êtes pas familier avec l’entiercement, vous pourriez être confus pour savoir pourquoi certains fonds ne sont pas disponibles immédiatement, ou comment votre dépôt est protégé pendant la transaction. »
Il y a certains compromis que les acheteurs de maisons ne devraient jamais faire, donc si vous êtes confus à ce sujet, assurez-vous de demander à votre agent immobilier.
Équité
« C’est la partie de la maison que vous possédez carrément, calculée en soustrayant votre solde hypothécaire de la valeur marchande actuelle de la maison », explique Alexandra. « Si vous ne comprenez pas les capitaux propres, vous pouvez surestimer le montant que vous pouvez emprunter ou ne pas reconnaître comment votre investissement augmente au fil du temps. »
Hypothèque à taux fixe
«Une hypothèque à taux fixe signifie que votre taux d’intérêt reste le même pour toute la durée du prêt», explique Alexandra.
Cela peut être rassurant si vous prévoyez de mettre en œuvre des idées de rénovation à l’avenir, car savoir que vos remboursements ne changent pas peuvent vous aider lorsqu’il s’agit de budgétisation pour ceux-ci.
Sachez que parfois un taux fixe est uniquement pour un petit nombre d’années défini et reviendra à un taux variable après, ce qui signifie que vos paiements pourraient augmenter ou descendre après cette période.
Veillez à vérifier le nombre d’années du taux fixe et que ce soit vraiment la durée de votre hypothèque, par exemple 25 ans, ou tout simplement pour les deux, trois, quatre ou cinq prochaines années. Votre conseiller financier ou hypothécaire ou votre société hypothécaire peut clarifier cela pour vous.
Luminaires
«Les luminaires sont des articles qui sont apposés sur la propriété et sont inclus dans la vente de la maison», explique Alexandra Gupta. « Bien qu’ils ne soient pas techniquement des appareils, la plupart des appareils de cuisine sont inclus dans l’achat. »
Les raccords sont généralement des produits blancs. Les accessoires sont généralement des articles tels que des appareils intégrés, des unités équipées pour le stockage dans la salle de bain, la cuisine ou d’autres pièces, et des articles difficiles à révoquer fixés à la maison elle-même, comme les tapis ou les planchers durs.
Vérifiez auprès du vendeur ou de votre agent immobilier sur d’autres luminaires tels que des lustres, des rideaux et des rails, ou vous pourriez acheter la maison en attendant de voir ces articles laissés par le vendeur, mais constatez qu’ils ont à juste titre pris leurs accessoires avec eux.
Biens personnels
«Ce sont des articles qui ne sont pas apposés sur la propriété que le vendeur conservera», explique Robert Washington. «Les vendeurs sont également chargés de supprimer les articles de propriété personnelle avant la clôture.»
Il pourrait inclure des choses telles que des cadres de lit, des canapés, de petits appareils, que le vendeur emporte avec eux dans leur nouvelle maison.
Si vous louez actuellement, regardez comment les organisateurs professionnels désencombrant pour aider les choses à vous sentir un peu moins chaotiques lorsque vous emballez enfin et emménagez dans votre première maison appartenant.
Pré-approbation
Il s’agit d’un terme qui se rapporte à votre hypothèque – alors ajoutez-le à votre liste de contrôle de maison en mouvement.
« C’est à ce moment qu’un prêteur vérifie vos finances et accepte de vous prêter une certaine somme d’argent, sous réserve de conditions, avant de commencer la chasse à la maison », ajoute Alexandra. «Sans pré-approbation, les vendeurs peuvent hésiter à négocier avec vous car ils ne savent pas que vous pouvez obtenir un financement. C’est crucial pour faire des offres compétitives.
Une fois que vous avez trouvé la propriété que vous souhaitez acheter, cette pré-approbation reviendra à une demande hypothécaire complète liée à vos finances et à la propriété en particulier que vous souhaitez acheter.
Pré-qualification
«La pré-qualification est une estimation de base de la quantité que vous pouvez emprunter en fonction des informations autodéclarées», explique Yoann.
Il diffère de la pré-approbation car il s’agit simplement d’une évaluation préliminaire par un prêteur de votre situation financière. Vous les informez de facteurs tels que vos revenus, votre dette et vos soldes bancaires. Cela leur permet de vous donner une idée de la gamme de prix des maisons que vous pourriez être qualifiée pour acheter.
Assurez-vous de rechercher également le coût de l’embauche de déménageurs car cela peut vraiment ajouter aux dépenses.
Vous pouvez également utiliser une calculatrice hypothécaire gratuite en ligne pour avoir une idée de la quantité que vous pouvez emprunter. Cela peut vous guider dans votre recherche ou vous aider à décider de quoi demander dans votre pré-approbation.
Principal vs intérêt
Lorsque vous regardez combien cela coûte de déménager, vous devez comprendre toutes les conditions relatives à vos futurs versements hypothécaires.
‘Principal est le montant que vous empruntez, tandis que intérêt est ce que vous payez le prêteur pour le prêt », explique Yoann Dorit. «La compréhension de ces termes vous aide à voir dans quelle mesure votre paiement va à la remboursement de votre prêt par rapport au profit des prêts. Il vous aide également à évaluer l’impact des différentes termes de prêt sur votre budget.
Plus le taux d’intérêt est élevé, plus vous paierez sur la durée de vie de votre hypothèque.
FAQ
Quels sont les dangers du malentendu d’achat de la maison?
Bien que vous puissiez penser que vous pouvez embrouiller sans comprendre pleinement tous les termes qui vous sont lancés pendant le processus d’achat de la maison, cela ne vaut vraiment pas le risque, en particulier lors de l’achat d’une maison historique, qui vient avec des problèmes supplémentaires à connaître.
«Des conditions de malentendu telles que les taux d’intérêt, les paiements mensuels ou les paiements en baisse peuvent mettre vos finances en danger», avertit Alexandra Gupta. « Par exemple, vous pouvez accepter un prêt trop cher pour vous si vous ne comprenez pas parfaitement le taux d’intérêt, ce qui entraîne potentiellement des paiements manqués ou même une forclusion. »
La forclusion est le processus judiciaire par lequel un prêteur hypothécaire ou une banque obtiendra la dette (votre prêt hypothécaire), qui a été garanti par votre propriété. Cela signifie qu’ils vous ramèneront chez vous pour rembourser la dette que vous ne pouvez plus vous permettre. Cela déboursera votre cote de crédit, ce qui rend beaucoup plus difficile d’obtenir une autre hypothèque, ou d’autres facilités de crédit telles qu’un prêt, une carte de crédit, un crédit ou un découvert de magasin non garanti.
«L’achat d’une maison est livré avec de nombreux coûts initiaux (comme les coûts de clôture) et des obligations à long terme (comme les versements hypothécaires)», poursuit Alexandra. «Si vous n’êtes pas familier avec ces derniers, vous pourriez être surpris par les coûts pour lesquels vous n’avez pas budgété, ce qui peut perturber vos objectifs de propriété.
«Comprendre les éventualités et autres termes vous permet de prendre des décisions plus intelligentes dans les négociations», ajoute en outre Alexandra. «Par exemple, savoir comment inclure une éventualité d’inspection dans votre offre peut vous protéger contre l’achat d’une maison avec des problèmes majeurs qui seraient coûteux à résoudre. Comprendre ce qu’est les capitaux propres vous permet de suivre votre investissement dans votre maison au fil du temps et de prendre des décisions éclairées sur le moment de vendre ou de refinancer.
La terminologie diffère-t-elle en fonction de l’endroit où vous vivez?
Bref, oui. Différentes parties du pays utilisent une terminologie légèrement différente.
« Le plus gros problème que j’ai en tant que courtier immobilier du sud de la Floride, est les acheteurs issus de différents marchés et ne comprend pas le jargon ou ne pensant que le jargon de cette zone précédente se traduit par le nouveau marché dans lequel ils achètent », souligne Jeff Lichtenstein, PDG et courtier pendant 25 ans chez Echo Fine Properties.
«Par exemple, la« date d’entrée en vigueur »en Floride signifie que le temps commence le jour où toutes les parties s’inscrivent dans l’accord, continue Jeff. «Dans des marchés comme NY, un avocat écrit le contrat. En Floride, nous avons des contrats pré-écrits et juridiques. Un contact signé est difficile tout de suite.
« Sur certains marchés, le jargon de » tel quel « pourrait signifier que l’acheteur le prend » comme « littéralement. Sur notre marché, cela signifie que l’acheteur a le droit d’inspection mais peut annuler ou renégocier pour quelque raison que ce soit sans perte de dépôt ni pénalité supplémentaire.
«NY a« sur ou autour »où les fermetures peuvent être déplacées», ajoute Jeff. «Notre journée de fermeture est le jour de la fermeture. L’acheteur doit câbler l’argent et le vendeur doit remettre les clés.
Rencontrez les experts
Parfois, vous pourriez ne pas avoir tout l’espace dont vous avez besoin dans votre propriété existante – jetez un œil à nos idées d’extension de maison pour voir si vous devez vraiment passer à autre chose.
