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Sentez-vous financièrement préparé à chaque étape du processus. Voici comment aller de l’avant avec la tranquillité d’esprit
Les acheteurs de maisons potentiels pour la première fois sont excités, et à juste titre. Les taux d’intérêt commencent à baisser, rendant les hypothèques plus abordables. Près des trois quarts, 74%, se sentent optimistes quant au marché du logement actuel, selon le premier sondage annuel de Pulse pour la première fois de TD Bank pour 2025.
Si vous êtes ravi d’acheter votre première maison, il y a beaucoup à comprendre pour votre achat potentiel à venir: les nouveaux meubles, l’aménagement paysager et les rideaux sur mesure que vous avez eu.
Cependant, avant de plonger dans ces détails, vous avez besoin d’un budget clair et d’un sens de ce que vous pouvez raisonnablement se permettre. Sinon, cette maison de rêve peut devenir une source continue de maux de tête et de stress financier. Voici comment concevoir un budget intelligent pour les coûts de logement à venir.
N’oubliez pas que les coûts mensuels sont plus que l’hypothèque
Lors de la détermination de la quantité de maison que vous pouvez vous permettre, une règle de base commune ne consiste pas à dépenser plus de 28% de votre revenu brut avant impôt. Un couple gagnant 150 000 $ avant impôt pourrait dépenser 3 500 $ en frais de logement mensuels.
Bien que le paiement hypothécaire soit la plupart de cela, vous aurez d’autres dépenses en cours en tant que propriétaire:
- Les taxes foncières varient de 0,32% à plus de 2%, selon l’État. Une propriété de 500 000 $ avec un taux d’imposition foncière de 1% coûterait 5 000 $ par an.
- Assurance habitation. Le propriétaire typique a payé entre 90 $ et un peu moins de 300 $ par mois pour l’assurance habitation émise après le 1er janvier 2024, selon les données de Progressive.
- Les services publics peuvent être chers si vous achetez une propriété plus grande.
- Frais possibles de l’Association des propriétaires (HOA). Ceux-ci coûtent quelques centaines de dollars par mois en moyenne, selon le quartier.
Considérez tous ces coûts continus lorsque vous définissez votre budget de logement mensuel et déterminez ce que vous pouvez vous permettre en toute sécurité.
Planifiez les dépenses initiales en plus de l’acompte
Dans le TD Bank Survey, 47% des acheteurs potentiels pour la première fois ont déclaré une économie pour un acompte comme étape critique et critique. Les programmes pour les nouveaux acheteurs de maisons, tels que les prêts FHA, permettent aux premiers acheteurs d’acheter une maison avec un acompte de seulement 3,5% de la valeur de la propriété.
Cependant, payer plus d’avance vous aidera à vous retirer plus rapidement. Vous n’avez pas non plus à payer une assurance hypothécaire privée (PMI) si votre acompte est de 20% ou plus de la valeur de la propriété. Les frais de PMI varient généralement de 0,5% à 1,5% de votre hypothèque d’origine jusqu’à ce que vous ayez remboursé 20% du prêt. Une hypothèque de 500 000 $ coûterait 2 500 $ à 7 500 $ par an pour PMI jusqu’à ce qu’elle puisse être supprimée.
Lorsque vous économisez pour l’acompte, n’oubliez pas que vous aurez d’autres frais initiaux pour économiser également, notamment:
- L’inspection initiale de la maison. Ceux-ci coûtent environ 400 $ en moyenne, selon Zillow.
- Contrôles de clôture pour mettre en place votre prêt hypothécaire. Cela comprend des services tels que l’évaluation de la valeur de la propriété, les frais de création de prêt et les frais juridiques. Ils fonctionnent généralement entre 2% et 6% du montant que vous souhaitez emprunter et peuvent être ajoutés à votre prêt.
- Le déménagement peut coûter plusieurs centaines à plusieurs milliers de dollars, selon Zillow. En prenant en compte que vous devrez peut-être également prendre un congé de congé.
Dépenser dans vos moyens pour les meubles
Lorsque vous emménagez dans une maison que vous possédez, vous pourriez avoir l’impression que vos anciens meubles de vos jours de location ont besoin d’une mise à niveau. Ce canapé que vous avez eu depuis le collège ne le coupera plus.
Mais aussi excité que vous puissiez fournir la propriété de vos rêves, encore une fois, jouez-le intelligent avec votre budget. Achetez des meubles que vous pouvez vous permettre en toute sécurité dans votre revenu mensuel et vos économies. Évitez de faire une vague de dépenses de carte de crédit pour le meuble, ou vous pourriez être facturé des taux d’intérêt à hauteur du ciel jusqu’à ce que tout soit payé.
N’oubliez pas que vous vivrez probablement chez vous pendant des années. Si vous ne pouvez pas vous permettre des meubles de haut niveau immédiatement, utilisez un ensemble de démarrage plus abordable ou recherchez en ligne des offres de meubles d’occasion. Améliorer progressivement la place par pièce à partir de là.
Préparez-vous à des réparations futures
En tant que propriétaire, vous ne pouvez pas appeler un propriétaire pour gérer les réparations. C’est à vous de tout réparer. Une règle d’or commune consiste à mettre de côté au moins 1% par an de la valeur de votre domicile pour l’entretien et les réparations.
Comme vous ne savez jamais quand quelque chose de majeur apparaîtra, vous devriez conserver des frais de subsistance de trois à six mois dans l’épargne dans un fonds d’urgence. De cette façon, si un tuyau éclate ou que le toit jaillit une fuite, vous pouvez couvrir le coût sans endettement.
Gardez un objectif à long terme pour les rénovations
Votre première propriété pourrait avoir besoin de travail avant de ressembler à la maison de vos rêves. Mais suivez un budget intelligent pour toute rénovation et mise à niveau. Visez à couvrir les coûts avec votre revenu mensuel et vos économies par rapport à l’utilisation de dettes à intérêt élevé.
Cela pourrait signifier répandre les rénovations au fil du temps. Pensez à ce que le travail doit être fait immédiatement et à ce qui peut être retenu. Par exemple, le remplacement d’un chauffe-eau tremblant pourrait être urgent au cours de votre première année, mais le remodelage du sous-sol inachevé pourrait probablement attendre.
Créer la maison parfaite est un marathon, pas un sprint. Vous y arriverez avec patience et le bon budget.
L’aide est là pour vous
Il y a beaucoup à comprendre et à budgéter les acheteurs de maisons pour la première fois. Pas étonnant que 55% aient déclaré qu’ils se sentaient submergés par le processus. Mais vous n’êtes pas seul. Les experts de TD Bank peuvent vous aider à définir votre plan.
Les succursales de TD Bank proposent des ateliers et des séminaires en personne pour les personnes intéressées à acheter leur première maison. Vous pouvez contacter votre succursale la plus proche pour voir quand ces programmes seront disponibles. Vous pouvez également planifier une réunion avec un professionnel hypothécaire TD pour discuter du financement, y compris les programmes spécifiques pour les nouveaux acheteurs de maisons.
De plus, TD Bank propose des ressources en ligne gratuites telles que les calculatrices hypothécaires, les feuilles de travail et les modules d’apprentissage pour vous apprendre à quoi s’attendre.
Après avoir conçu le bon budget, vous pouvez vous concentrer sur la conception des parties amusantes de l’accession à la propriété, comme la palette de couleurs idéale pour vos murs et les plantes parfaites pour votre nouveau jardin.
